Как снять обременение с квартиры или дома в 2020 году

Фактически новый дом или новая квартира принадлежат на праве собственности заемщику, но имеют определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности.

Залог выступает обременением и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору все ограничения снимаются автоматически, но это не значит, что заемщик не должен более ничего делать. Он обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное снятие обременение и документальное заверение этого факта.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки без лишних претензий со стороны банка, будет наша статья.

Суть обременения

Обременение – это ограничение прав распоряжения и пользования объектом недвижимости, возникающее в момент заключения ипотечного договора между банком и заемщиком до полного погашения суммы задолженности с процентами.

• Это гарантия, которая помогает кредитному учреждению верить и надеяться на возврат ссуженных денежных средств в полном объеме.
• Заемщик на протяжении долгового времени выплачивает ипотеку, и как никто другой заинтересован в том, чтобы максимально быстро рассчитаться по долгам и окончательно оформить свое право на собственное жилье.
• Обременение накладывает ограничения следующего характера на распоряжение собственностью:

• В квартире нельзя регистрировать третьих лиц;
• Квартиру или ее комнаты нельзя сдавать в аренду без предварительного одобрения этого действия со стороны банка;
• Имущество нельзя продать без разрешения банка.

Все сделки, заключенные в отношении залоговой недвижимости, осуществленные с нарушением законодательных норм, аннулируются.

От таких действий будет страдать не только продавец жилья, но и его покупатель, который мог и вовсе не знать о том, что квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому перед приобретением недвижимости рекомендуется проверять ее на наличие факта обременения.

Обременение применяется не только в отношении ипотечного жилья. Объектом залога могут стать арендованные или арестованные квартиры, квартиры, представляющие собой памятники культуры, в случаях договора пожизненной ренты или сервитута.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

В законе «Об ипотеке» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения с квартиры после полной оплаты суммы договора и в некоторых иных случаях.

В частности, к ним относятся следующие обстоятельства:

• Предоставление заявления от банка и заемщика;
• Предоставление заявления от владельца закладной;
• Получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;
• Предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора.

Если речь идет о военной ипотеке, то снятие обременения осуществляется на основании заявления того государственного органа, по линии которого была проведена ипотечная программа.

Когда же недвижимость была приобретена на основании договора долевого строительства, обязательно необходимо заявление от застройщика с разрешением объекта на ввод в эксплуатацию.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Для этого потребуется оплата государственной пошлины, равной в 2020 году 350 рублям.

Порядок снятия обременения по ипотеке

После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.

Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.

Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.

В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:

• Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
• Подготовка документов;
• Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
• Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.

Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.

Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.

Какие документы нужны для снятия обременения?

Сначала заемщик должен в отделении банка заполнить заявление о снятии обременения с предмета залога и получить от менеджеров кредитного учреждения все необходимые для подачи в палату документы.

Потребуется представить следующие сведения:

• Паспорт заемщика и созаемщиков с копиями всех страниц, на которых присутствует какая-либо информация;
• Заявление на снятие обременения с данными о недвижимости и сторонах договора за подписями кредитора и заемщика;
• Закладная на квартиру в случае нахождения ее у третьего лица, которая все время действия ипотечного договора хранится в банке;
• Кредитный договор с обязательным подтверждением отсутствия обязательств по нему;
• Договор купли-продажи недвижимости и свидетельства о праве собственности на жилье;
• Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ не отличаются от документов, которые заемщик должен подать непосредственно в Росреестр.

Однако, при неполном предоставлении пакета документов в МФЦ или наличии в них ошибок и неточностей, документы будут вновь возвращены. Эта процедура займет дополнительное время. Именно поэтому лучше всего обращаться сразу в Росреестр.

Сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке?

Процедура сама по себе довольно быстрая. После обращения с заявлением о снятии обременения, процедура осуществляется в течение 3 дней.

Если обращение было сделано через МФЦ, может потребоваться еще пару дней для передачи документов из Росреестра непосредственно в офис многофункционального центра.

Если ипотека погашена по договору долевого строительства, обременение снимается в течение 5 дней.

МФЦ выдает, как правило, устный ответ о снятии обременения по прошествии срока, отведенного на эту процедуру. При желании заемщик может там же заказать выписку из ЕГРН, которая будет им получена через 5 суток.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры в Росреестре?

Запрашивание выписок из ЕГРН как печатных с круглой печатью, так и электронных, заверенных электронной подписью, стоит денег. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра.

Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие факты обременения, если они до сих пор имеют место быть.

Заказать выписку из ЕГРН с отметкой о наличии или отсутствии факта обременения можно через Интернет всего за 250 рублей.

Справка о снятии: как ее получить?

В государственном реестре Кадастровой палаты содержится информация о действующих обременениях на ипотечное жилье. Запросить справку или выписку заемщик может через МФЦ или Росреестр.

Сведения о существующих обременениях на объект недвижимости содержатся в специальном разделе выписки, если они вообще имеются на момент запроса документа. Когда обременения нет, в данном разделе указана запись – не зарегистрировано.

Выписка с информацией об объекте недвижимости считается действующей в течении срока в 30 дней.

Как снять обременение через Госуслуги?

Итак, процедура включает в себя следующий алгоритм действий:

• Посещение портала Государственных услуг.
• В строке поиска следует ввести услугу «Государственная регистрация ипотеки жилого помещения».
• Выбрать услугу, связанную с регистрацией жилья на основании договора об ипотеке жилого помещения.
• Пройти по указанной в открывшемся окне ссылке на сайт Росреестра.
• На сайте Росреестра подать электронное заявление о снятии обременения с ипотечного жилья.

То есть, фактически портал все лишь перенаправляет Вас на сайт Росреестра. Это только усложняет всю процедуру снятия обременения. Поэтому лучше сразу посетить сайт той организации, которая осуществляет изменения данных по залогу.

Что будет, если не снять обременение с квартиры?

Опрометчиво полагать, что снятие обременения после погашения ипотеки является необязательным действием. Не снятие обременения сохраняет различные ограничения, связанные с распоряжением с недвижимостью.

Кроме того, обратившись с данным заявлением в Росреестр спустя продолжительное время, процедура снятия обременения будет осуществляться намного дольше.

Не сняв обременение, Вы не сможете продать жилье, сдать его в аренду, прописать новых жильцов.

Это вовсе не означает, что следует в тот же день, когда Вы погасите ипотеку, бежать в МФЦ или Росреестр. Но проблемы в дальнейшем могут возникнуть, если банк спустя несколько лет лишится лицензии и ликвидируется. В этой ситуации собрать полный пакет документов для снятия обременения будет, мягко говоря, очень непросто.

Объект ипотечного кредитования всегда находится в залоге у кредитного учреждения. В момент полного погашения задолженности по ипотечному договору недвижимость переходит в полное и безграничное распоряжение к собственнику жилья. Но для формального оформления этой процедуры, требуется обращение в Росреестр.

В целом, процедура занимает совсем немного времени, стоит она недорого, и лучше осуществить ее как можно раньше после выплаты ипотечного кредита.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki/

Как с квартиры снять обременение

Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ). В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома. Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.

Квартира с обременением – что это значит?

Если собственник не может свободно распоряжаться своим имуществом, значит на квартире обременение. Владелец не лишен права продажи своего жилья, но на это нужно согласие третьих лиц или наступление определенных событий.

Причины, по которым на объект может быть в наложено обременение:

• имущество куплено в ипотеку;
• квартира/дом заложены кредитной организации или определенному лицу;
• оформлен договор ренты;
• недвижимость передана в аренду;
• назначен доверительный управляющий;
• на объект наложен арест.

При наступлении любого из вышеперечисленных обстоятельств, на жилье будет наложено обременении. Собственник не сможет совершить никакие сделки с недвижимостью. Для начала нужно погасить запись об обременении или получить согласие на сделку от лица в чью пользу наложено ограничение.

Ограничения, не являющиеся обременением

В юриспруденции есть понятие ограничения в распоряжении квартирой. Это означает:

• проживающие в квартире лица либо прописанные. В данном случае речь идет о жильцах, которые были временно выписаны. К примеру, при приватизации, хоть часть членов семьи и отказалась от участия в приватизации, но по закону у них есть право проживания в данном помещении.
• Аварийное жилье. Квартиры в таких домах запрещено продавать.

Новый собственник имеет право снять с регистрационного учета лиц, утративших право на проживание, но в судебном порядке. Сложность возникнет с временно выписанными и несовершеннолетними. Их выпишут только с предоставлением другой регистрации.

Многие покупают жилье в ипотеку, а потом решают приобрести новое. Законодатель разрешает отчуждать имущество, находящееся в залоге, но при условии согласия кредитной организации. Это положение регулируется ст. 37 Закона №102-ФЗ. Банки практически всегда одобряют данные сделки.

Ипотечную квартиру можно продать двумя способами:

1. Покупатель полностью гасит кредит. Если будущий собственник готов приобрести жилье полностью за собственные денежные средства, то в таких случаях проблем с кредитными организациями нет. Новый владелец гасит всю ипотеку. Банку возвращается долг с процентами, а продавцу оставшаяся часть. Ипотека закрывается и «чистая» квартира продается.
2. Приобретатель становится новым залогодателем. Происходит смена должников. Перед одобрением, банк тщательно проверит платежеспособность покупателя, а уже потом примет решение. Кредитная организация может оформить либо новый ипотечный договор или заключить дополнительное соглашение к старому.

Если будет отказано в выдаче кредита, но совершить такую сделку не удастся.

Специалисты настоятельно рекомендуют перед продажей проверять недвижимость на наличие или отсутствие обременений. Сделать это просто. Каждое обременение регистрируется в Управлении Росреестра. А все базы находятся в общедоступном пользовании на основании ст. 29 Закона №102-ФЗ.

Это важно знать:  Виды обременений на квартиру

Подается заявление:

1. Оформляется запрос. Либо самостоятельно через сайт Росреестра, либо обратиться за помощью в специальную организацию. Указываются данные об объекте (полный адрес или кадастровый номер);
2. Оплачивается гос. пошлина за выдачу выписки из ЕГРН. Для физических лиц – 400 рублей, для юридических лиц – 1100 рублей. Если заявитель хочет получить данные в электронном виде, то гос. пошлина соответственно: 250 рублей и 500 рублей.
3. Ждать срок обработки заявки. При подаче запроса напрямую в Росреестр – 3 дня, через МФЦ — 5 дней. В других организациях нужно уточнять сроки.
4. Получить выписку. В ней будет либо подробная информация об ограничениях либо их отсутствие.

Проверить жилье и заказать выписку можно на любых этапах сделки, как до купли-продажи, так и после.

При полном погашении должником кредита обременение автоматически не снимается. Оно остается на квартире. Собственник должен проконтролировать, чтобы банк подал в Росреестр заявление на снятие обременения. Либо в будущем при отчуждении квартиры у продавца могут возникнуть проблемы.

Арест на квартиру снимается теми же органами, которые его наложили. По решению суда или правоохранительных органов имущество могут арестовать. Соответственно эти структуры и должны его снимать, когда все долги будут выплачены.

Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Его расторгнуть можно, только по желанию сторон или в судебном порядке.

Способы подачи заявления

1. Законодатель предусмотрел несколько вариантов подачи документов на снятия ограничения.
2. Само заявление
4. Что требуется указать:

• ФИО и паспортные данные.
• Контактные данные (номер телефона, электронная почта).
• Основание для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
• Указание объекта, с которого нужно снять ограничение.
• Признаки объекта: точный адрес, кадастровый номер, площадь
• Подпись и число.

Образец заявление в Управление Росреестра:

В соответствии со ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» заявление подает залогодержатель или иное лицо, которое наложило ограничение на объект недвижимости. Либо оно выдает собственнику доверенность на данные регистрационные действия.

Если банк выпускал закладную, то в этом случает подавать заявление не нужно. Кредитная организация ставит на закладной надпись, что обязательства обеспеченные ипотекой выполнены в полном объеме. Погашенную закладную с подписью и печатью банка выдают бывшему залогодателю. Последний самостоятельно идет в МФЦ и снимает обременение.

Снять ограничения можно с помощью портала Госуслуги. Но дистанционно может снять только залогодержатель, при наличии у него оформленной электронной подписи. При ее отсутствии можно только записаться на прием в МФЦ.

Это важно знать:  Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Через МФЦ

Порядок оформления тот же самый, но сотрудники Многофункционального центра оказывают помощь при оформлении заявления.

Через росреестр

На данный момент Управление Росреестра лично не принимает никаких заявлений, только через интернет или МФЦ. По итогам обращения выдается уведомление о снятии обременения. Выписка из ЕГРН распечатывается только по желанию заявителя.

Как снимается обременение?

Юридически обременение снимается после погашения обстоятельств, приведших к нему. Однако фактически нужно погасить запись в Росреестре.

Действия при обременении из-за ипотеки

При погашении долга, нужно получить согласие кредитной организации на снятие ограничения с квартиры. Алгоритм действий таков:

1. Погасить ипотечный кредит.
2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. Если долг выплачен, то организация без проблем выдает все справки.
3. Подготовка документов и подача их в соответствующее учреждение.
4. Дождаться срока и получить уведомление.

Как узнать дату снятия обременения с квартиры

Дата снятия ограничения соответствует времени внесения регистратором погашающей записи об ипотеке в реестр. Стандартный срок 5 дней. МФЦ берет еще 2 дня на пересыл документов.

Пакет документов

При наличии закладной:

• Погашенная закладная и доверенность на сотрудника, который сделал надпись;
• Заявитель с паспортом.

При отсутствии закладной:

• Обращается представитель кредитора с доверенностью и заявлением от банка

или

• Приходит клиент с паспортом, доверенностью от банка и заявлением.

Важно! Заявление в Росреестре на снятие обременения должен лично подавать залогодержатель либо его представитель.

В соответствии с законодательством России снятие обременения не облагается гос. пошлиной, эта процедура бесплатная. По усмотрения клиента, он может заказать выписку из ЕГРН – 400 рублей гос. пошлина.

Особенности использования материального капитала

Большинство семей гасят часть долга материнским капиталом. Здесь есть свои особенности. Государство контролирует направление этих средств и соблюдение условий.

В начале жилье оформляется на родителей, потом после закрытия кредита, в течение шести месяцев они обязаны выделить (подарить) доли в данной квартире всем членам семьи, на которых выдавался сертификат.

В данном случае снятие обременения происходит по той же схеме:

• Получение сертификата и перечисление средств банку;
• Закрытие кредита и получение от банка справки;
• Подготовка документов и обращение в МФЦ;
• Внесение данных в Росреестр.

Ограничение на части жилья

В России разрешена общая долевая собственность. Значит любое лицо может владеть долей в недвижимости и на нее также может быть наложено ограничение.

Порядок снятия и наложения запрета аналогичный как и с целой квартирой. Продажа доли также запрещена без согласия кредитора или третьего лица.

По общему правилу снятие обременения занимает 5 дней, через МФЦ срок может составить 7 дней.

Как погасить обременение при помощи сети интернет

При наличии электронной подписи процедура упрощается. На сайте Росреестра перейти в раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав», затем «Погашение регистрационной записи об ипотеке». Дальше вносятся личные данные и сканы документов и в конце ставится электронная подпись.

Это важно знать:  Возврат подоходного налога с покупки квартиры пенсионерам

Как снять обременение в судебном порядке

Если залогодержатель не снимает обременение, можно обратиться в суд. Иск в праве подать только владелец жилья или его представитель. Для положительного решения нужно предоставить документы о выплате кредита.

Пакет документов:

• исковое заявление;
• паспорт;
• доверенность на представителя;
• квитанция об уплате пошлины;
• кредитный договор/ договор об ипотеке/ закладная;
• подтверждение исковых требований.

Судебные издержки регулируется ст. 333.19 НК РФ. После вступления решения в законную силу, можно обращаться к регистратору.

Как проверить что на недвижимости нет обременения

Отсутствие обременений подтверждает выписка из ЕГРН. Любое лицо может ее заказать. Или бесплатно проверить информацию онлайн на сайте Росреестра.

Данные на сайте обновляются незамедлительно после внесения регистратором записи.

Юридическим основанием является его смерть получателя ренты. Плательщик ренты самостоятельно идет со всеми документами в МФЦ.

Сотруднику предоставляется:

• заявление;
• документ, подтвердающий личность;
• свидетельство о смерти получателя ренты;
• договор ренты.

Сроки готовности документов везде одинаковые.

На жилье арест. Что делать?

Арест накладывают в случае серьезных нарушений собственником. Причины:

1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. До разрешения спора объект необходимо «заморозить».
2. Невыполненные финансовые обязательства. В случае больших долгов сначала имущество арестовывают, потом продают с аукциона и за счет этого погашают долги.
3. Ведется следствие. Обычно при причастности к экономическим преступлениям.

Снять такой арест может только орган его наложивший.

При заключении договора аренды или доверительного управления предполагается, что фактически управляет квартирой третье лицо. Арендатор просто проживает в помещении на протяжении срока действия договора.

Обременение автоматически снимается после истечения срока действия договора, смерти арендатора (доверительного управляющего). Или сделка расторгается по соглашению сторон или в судебном порядке.

Если истец доказывает факт погашения долга, обременение снимается, если нет, то – остается. Суды в этом случае на стороне залогодателя.

Причины отказа и нюансы

Если кредит перед банком полностью погашен, то нет оснований в отказе регистрировать снятие обременения. В данном случае нужно писать жалобу.

Когда кредитная организация была ликвидирована, то бывший залогодатель подает заявление и прикладывает выписку из ЕГРЮЛ о ликвидации банка.

В случае если банк лишили лицензии или он обанкротился, то долг не гасится. Кредитная организация могла продать закладные другим залогодержателям. В данном случае нужно выяснять обстоятельства.

Вывод

Соблюдаю все вышеперечисленные правила, можно без труда снять обременение. Для экономии сил и времени, можно обратиться к специалисту. Опытный юрист подготовит документы и проконсультирует по непонятным вопросам.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/nalogi/kak-s-kvartiry-snyat-obremenenie.html

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. 

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

• Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации. 

• Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.

• Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости. 

Мне оформляли закладную, можно её получить? 

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. 

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением. 

У меня остались вопросы, куда обратиться? 

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Сейчас читают 

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instrukciya

Как снять обременение с квартиры

Нередко можно услышать о том, что жилище имеет обременение. Понятно, что любые обременения нужно снимать, и эти моменты не являются исключением.

Данная процедура содержит в себе определенные сложности, поэтому только комплексный подход к решению вопроса позволит добиться оптимального результата и ответить на вопрос, как снять обременение с квартиры.

Чтобы этот процесс был ускорен, необходимо изучить ключевые нюансы и аспекты данного вопроса.

Снятие обременения с квартиры или дома

Определение обременения. Жилье, которое имеет какие-то ограничения, считается в законе обремененным. Эти факты, прежде всего, связаны с тем, что нет возможности свободного распоряжения собственностью, пока на это не дадут согласие третьи лица.

Имущество не может быть передано в качестве наследственного объекта или реализовано. В связи с этим процесс продажи обремененного квартирного имущества – сложен и нуждается в поправках.

Но, тем не менее, его стремятся приобрести покупатели по причине низкой стоимости, которая составляет, ни много ни мало, до 50% от рыночной цены.

Перед покупкой жилья нужно удостовериться, что оно не находится в обременении

Разновидности обременений и их снятие

Способ, по использованию которого будет сниматься обременение, имеет зависимость от причины, которая и повлекла за собой это обстоятельство.

Арест

Данный факт налагается в результате взаимодействия с судебной инстанцией. Так что обеспечить снятие этого «клейма» могут исключительно судебные органы. Есть несколько случаев, в связи с которыми недвижимое имущество попадает под арест:

• просрочка платежных сумм при выплатах аннуитетов на ипотеку;
• накопление долгов, которые не возвращены кредиторам;
• разбирательство в суде, связанное с разделом имущества.

Снятие обременения с квартиры может быть осуществлено исключительно при том условии, что по ней будут погашены все долги. Список бумаг, а также все вопросы, которые вас интересуют, можно узнать в суде.

Рента

В настоящее время большая доля пожилых людей, лишенных собственных наследников, готовы завещать свое жилище посторонним людям. Взамен эти граждане имеют обязательство в плане материального содержания престарелых владельцев до самой смерти. Законодательно предполагается, что такие типы жилища имеют обременения до того момента, пока не наступит кончина владельца.

Невзирая на привлекательность этих действий, они таят в себе определенную опасность:

1. Во-первых, есть огромные риски, что в любой момент в квартиру могут явиться истинные наследники, которые могут получить имущество по закону, и начнут обращаться в суд в целях возврата своего законного права на владение. Поэтому, прежде чем заняться заключением такого договора, необходимо осуществить тщательную проверку всей истории собственника и самого объекта.
2. Зачастую пожилые люди являются крайне переменчивыми в своих желаниях, сегодня могут обещать одно, а завтра — передумать.

Доверительное управление

Если нет возможности или желания осуществлять решение юридических аспектов, связанных с распоряжением квартирой, собственник вправе возложить эти обязательства на третье лицо, которое будет выступать в роли временного управляющего, действующего по доверенности. При этом законный собственник имеет ряд ограничений в своих правах по распоряжению владением. Нюансы, связанные со снятием обременения, имеют зависимость от условий, на основании которых происходит заключение договора.

Процесс снятия обременения с ипотечной недвижимости

Если вы хотите лишиться обременения с дома или квартиры, взятой в ипотеку, необходимо следовать ряду правил. Ведь в большой части ситуаций обременение, налагаемое на жилье, проявляется в ходе приобретения имущества в кредит.

Абсолютно каждый банк готов предложить своим клиентам сразу несколько схем погашения платежей по ипотеке.

За это ведь они получают солидные проценты, а показатель безопасности кредитных сделок обеспечивается недвижимостью, которая является своеобразным залогом до тех пор, пока не будет погашен долг.

После полного погашения кредитного обязательства можно начинать процесс оформления. Данные вопросы лучше передать под ответственность Российского реестра. Здесь можно получить образец на снятие с жилища обременения. Если у вас отсутствует желание и физическая возможность принимать участие в процедуре снятия обременения, можно обратиться к регистраторам.

Как правильно снять обременение с ипотечного жилья?

Важно понимать, что вы вправе снять обременение самостоятельно. Но для этого необходимо учесть несколько моментов:

1. Займитесь уточнением полного списка бумаг, которые потребуются для проведения процедуры снятия обременения с жилья.
2. Чтобы не пришлось собирать повторный пакет документов, нужно детально следовать законодательно утвержденной инструкции. Помните, что для каждой ситуации перечень этих документов может быть различным.
3. Уточнить все данные можно в рамках территориальной структуры федеральной службы государственной регистрации, а также в отделении Российского реестра.

Теперь вы знаете, где снять все бремя, и как правильно поступить в данной ситуации.

Какие документы и пошлины понадобятся

После того как будет совершен визит в ФСГР, необходимо осуществить заказ определенных документов в банковской организации:

• письмо с направлением в специализированный регистрирующий орган, связанное с тем, что заемщик полноценно погасил все обязательства;
• набор бумаг уставного характера, относящийся к данному банку;
• закладная, связанная с тем, что кредитные обязательства исполнены;
• акты, связанные с процессом приема-передачи закладной бумаги;
• доверенный документ, на основании которого заемщик получает одобрение от банка для представления интересов в регистрирующей инстанции.

О том, что гражданину необходимо получить справки, банковское учреждение стоит уведомить заблаговременно. Процесс подготовки необходимого набора бумаг занимает порядка двух недель.

Они должны быть переданы хозяином недвижимого имущества в адрес ФСГР на протяжении месячного периода после получения.

Что касается заявителя, в нашем случае в его роли выступает заинтересованное лицо, то ему необходимо предоставить набор следующих бумаг:

• заявление;
• паспорта всех, кто владеет недвижимостью, имеющей обременение;
• документация, способствующая установке права собственности на жилое имущество.

Перечисленный перечень документов после полной оплаты подается в специализированный орган ФСГР, а затем его рассмотрение длится на протяжении трехдневного периода.

Если будут соблюдены все нормы и рамки, то происходит аннулирование соответствующей записи о факте обременения.

Если собственник сам пожелает, он имеет право рассчитывать на заказ нового свидетельства, с отсутствующей записью по бремени. Но это в 2017 будет стоить 350 рублей – размера госпошлины.

Помните и о том, что если вы внесли данный платеж, он осуществляется исключительно за получение нового свидетельства. При требовании со стороны банка повторной оплаты этот процесс считается противозаконным.

Какие документы потребуются от гражданина для снятия обременения

Как распознать наличие обременения

Замечательно, когда покупателем сделка заключается абсолютно осознанно, и он владеет информацией о том, что приобретаемое жилище имеет обременение. Но практика чаще всего показывает ситуации, при которых владельцем происходит умышленное сокрытие этого факта в целях максимально выгодной реализации жилья.

Поэтому каждый гражданин, желающий честно завладеть жильем, нуждается в дополнительной перестраховке, связанной с исключением факта обременения.
Сделать это можно просто. Необходимо заняться подачей нужного заявления в специализированный орган, предварительно уплатив пошлину.

После внесения ее в государственную казну вы станете обладателем полноценной информации о вашем объекте. В документе, который вам выдадут на руки, в 4-м пункте, будут указаны сведения по отношению к обременению.

При присутствии указанного в этом пункте факта «не зарегистрировано» вы можете с уверенностью совершать сделку, особенно, если все прочие нюансы и факторы вас не беспокоят.

Если по окончании сделки будет получена информация о факте наличия обременения, это не повод для паники.

Согласно законодательным нормам, новым владельцем квартиры не несется ответственность за долги прошлого хозяина, это его проблемы. Однако ситуация усугубляется тем, что вам придется постоянно ходить по судам.

До того как деньги будут вручены продавцу, не нужно лениться, а важно досконально проверить жилье.

Итак, мы рассмотрели, как снять обременение с недвижимости, и можно отметить, что сделать это просто.

Если у вас есть сомнения в собственной компетенции по данному вопросу, стоит обратиться к квалифицированному юристу.

Если вы будете относиться к этой задаче серьезно и следовать советам профессионалов, то конечный результат однозначно принесет вам радость от владения жилищем, не обремененным никакими обстоятельствами.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/likbez/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry.html

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Статья обновлена: 31 декабря 2019 г.

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент.

Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки.

Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.); 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.); 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ).

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность.

Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ.

Придется подстраиваться под него.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна, госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
   • Свои паспорта;
   • Закладную на квартиру;
   • Справку о погашении ипотеки;
   • Ипотечный договор;
   • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
   • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

   По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

4. В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.

Источник: https://prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

Как снять обременение с квартиры (разные ситуации)

Покупка квартир в новых домах пользуется все большим спросом, однако не сбавляет обороты и рынок вторичного жилья. При совершении такой покупки возможны некоторые риски, например, если на квартиру наложено обременение. Что же представляет собой обременение? Как о нем узнать и как снять обременение с квартиры? В статье постараемся ответить на эти вопросы.

Как узнать наложено ли обременение на квартиру

Даже в том случае, если квартира имеет обременение, это не означает, что ее не могут продавать. Недобросовестные продавцы пользуются этим и стараются скрыть факт обременения. Для того, чтобы не дать себя обмануть, следует с особой внимательностью изучить информацию о квартире, выяснить является ли она «чистой» от обременений.

Важно! В том случае, если на квартиру наложено обременение, об этом можно будет узнать запросив выписку из ЕГРП. Для этого покупателю даже не потребуется согласие продавца, запрос может сделать покупатель самостоятельно.

Для этого в заявлении потребуется указать адрес квартиры или сведения о ее кадастровом номере. Помимо этого за выписку нужно будет заплатить госпошлину в размере 200 рублей. Получить выписку можно также в виде электронного документа, в этом случае заплатить придется 150 рублей.

Выяснить есть ли на квартиру обременение можно и не выходя из дома, через интернет. Для этого нужно будет засти на сайт Росреестра и оформить заявку, нажав на закладку «Получить сведения из ЕГРП». После этого нужно будет оплатить госпошлину и ожидать, когда на почту поступит ссылка для скачивания выписки.

Как правило, занимает этот процесс до 7 дней ( статью ⇒ Квартира с обременением. Виды обременений недвижимости).

Права жильцов квартиры

Некоторые категории граждан, даже если они не имеют на квартире права собственности, они вправе пользоваться ею даже в случае продажи. К ним относят такие жильцы, которые при продаже находятся длительное время в командировке или в армии. Если лица находятся под стражей, либо в местах лишения свободы, то свое право на пользование жильем они не утрачивают.

Важно! Выяснить всю информацию как о владельцах квартиры, так и о тех лицах, которые вправе жить в ней, можно из домовой книги. Для этого из домовой книги необходимо получить выписку. Такая выписка будет содержать сведения по всем жильцам квартиры, ее владельцам, родственным связям между ними, а так же данные о том куда и кто выбыл.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Особо стоит обратить внимание на несовершеннолетних граждан, прописанных в квартире.

Таким образом, прежде чем покупать квартиру на вторичном рынке, следует очень внимательно изучить данные по ней, особенно обратить внимание на права третьих лиц в этой квартире.

Как снять обременение с квартиры, если она в ипотеке

Одним из самых распространенных видов обременений является ипотека. И многих покупателей волнует такой вопрос: стоит ли покупать квартиру, если она находит в ипотеке? Бояться этого не стоит, при продаже и покупке такой квартиры есть одно важное условие: первым делом необходимо погасить долг по ипотечному кредиту.

После этого ограничения все будут сняты. После окончательного расчета с банка нужно потребовать документ, подтверждающий отсутствие долга, а также закладную. Погасить долг перед банком может как сам продавец, так и покупатель, оплачивая тем самым первый взнос за квартиру.

После этого нужно будет обратиться в Регистрационную палату со следующими документами:

• Заявление о снятии с квартиры обременения. Заполнить его можно по образцу, предоставленному банком. После этого заявление заверяют сотрудники банка и оно подается в Регистрационную палату;
• Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
• Справка банка, подтверждающая погашение кредита, кредитный договор;
• Закладная по квартире.

Заявление подается всеми собственниками квартиры, а в некоторых случаях может потребоваться присутствие представителя банка. Получить свидетельство, подтверждающее, что обременение с квартиры снято можно будет спустя 5 дней.

Обременение по договору ренты

Такая разновидность обременения, как договор ренты на пожизненное содержание тоже можно назвать популярным. Особенно он распространен среди пожилых людей, за которыми некому ухаживать. Они просят помощи у посторонних людей, для чего заключают договор на пожизненный уход с правом наследования имущества.

Заключив такой договор, пожилые граждане могут и дальше жить в своей квартире вплоть до самой смерти, при этом никаких действий с квартирой при его жизни происходить не должно. При этом особо внимательным стоит быть покупателю, так как наследники могут объявиться в любой момент, они будут вправе оспорить этот договор в судебном порядке.

Это вопрос также следует изучить внимательно. При смерти такого собственника, ухаживающий за ним получит право на квартиру и снятие с нее обременения. Некоторые граждане забывают о том, что ограничение с квартиры необходимо снять. Иначе в последствии могут возникнуть проблемы, например6 с продажей жилья, когда этот факт вскроется.

Обременение также будет являться преградой для оформления кредита.

Важно! Для снятия обременения по договору ренты обратиться нужно в Регистрационную палату, в которую помимо заявления нужно предоставить свидетельство о смерти владельца квартиры. Процедура по снятию обременения займет около 5 дней.

Арест на квартиру

Арест накладывается на квартиру решением суда. Он же и снимает арест после того, как будут выполнены определенные условия. В следующих случаях суд накладывает арест на квартиру:

• Если в отношении квартиры ведется судебное разбирательство;
• В случае наличия долгов или невыплате кредита.

При выплате долга арест с квартиры будет снят. При этом потребуется подать заявление в орган, который этот арест наложил. Если это был долг по кредиту, то заявление подается в банк, выдавший его. Снятие обременения занимает несколько дней.

Иные виды обременений

Важно! При договоре аренды квартиры происходит передача обязательства по управлению квартиры ее арендатору. Собственник при этом им и остается. Действует договор определенный срок, указанный в договоре. По его окончании ограничения по квартире снимаются.

Также следует рассмотреть такой вид управления квартирой, при котором заключается договор доверительного управления, при котором собственник передает право управления своим жильем третьему лицу. Сам владелец права собственности на квартиру не утрачивает. Заключается он как правило в тех случаях, когда владелец квартиры заниматься ее управлением не может.

Заключение такого договора может иметь как положительные, так и отрицательные моменты. Ограничения на квартиру не позволяют пользоваться ею в полной мере. В договоре может устанавливаться срок, по окончании которого, ограничения на квартиру снимаются.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация

Источник: https://1000meters.ru/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry/