Как оформить кредит на гараж в 2020 году: банковские программы

Толщина металла большинства современных автомобилей не оставляет им шансов благополучно зимовать под открытым небом, да и от вандализма сегодня никто не застрахован. Вопрос хранения транспортных средств в городских условиях актуален для многих автовладельцев.

Охраняемая платная автостоянка – вариант временный, похвастаться собственным гаражом со всеми разрешительными документами может не каждый, единственной доступной альтернативой может стать ипотека на машиноместо в ближайшем паркинге.

Покупателей квартир в элитном сегменте, где можно приобрести и парковочное место для своего авто, с каждым годом все больше. Но для многих машиноместо остаётся за пределами реальности – его стоимость достигает 20% от цены жилья. По мнению экспертов, 90% новостроек «старой Москвы» оснащены собственными стоянками. Парковочное место здесь можно приобрести и в кредит.

Гараж в ипотеку – это реально?

Ипотечные программы в этом тысячелетии предлагает едва ли не каждый российский банк, а вот кредит на гараж пока еще встречается не так часто. Причины такого явления:

• Сложность оценки ликвидности объекта;
• Банки неохотно кредитуют покупку гаража на стадии строительства;
• Автовладелец не всегда готов оформить залог на свою квартиру.

Приобретаемый в кредит гараж тоже остаётся в залоге у банка до полной выплаты ипотечных обязательств. На этот период никаких юридических сделок с залогом быть не может.

В борьбе за каждого клиента банки пересматривают своё отношение к гаражным ипотекам, многие из них уже предлагают автовладельцам программы для покупки:

• Готовых гаражей;
• Объектов в строящихся домах;
• Парковочных мест в паркинге;
• Места под стоянку в производственных помещениях;
• Секции в отдельном гаражном комплексе.

Особенности гаражной ипотеки

Ипотека на покупку машиноместа имеет свои нюансы. В первую очередь возможность воспользоваться местами в паркинге будет предложена тем претендентам, которые уже купили жильё в этом комплексе. Если квартира в новостройке не входит в ваши планы, проще искать альтернативу в виде отдельного частного гаража или бокса в гаражном комплексе.

Надо учитывать и тот факт, что возможность приобретения машиноместа может быть включена в договор жилищного займа на квартиру в строящемся доме. Величина авансового платежа колеблется в пределах 25-40%.

Особенностью ипотечного кредита на гараж или машиноместо будет и тот обстоятельство, что кредитуемый объект должен быть выделен как самостоятельная единица (в юридическом плане). Это означает, что на объект надо получить право владения, во время строительства надо точно определиться с его границами.

Банк не кредитует долевую собственность, если парковочное место не является отдельно выделенным объектом, а представляет собой часть общей собственности.

Условия кредитования

В 2019 году кредиты на приобретение машиноместа или строительство гаража выдают ряд российских банков. Условия некоторых из них представлены в таблице.

Название банка	Тариф, %	Авансовый платёж, %	Срок, лет	Кредитный лимит, тыс. р.	Примечание
Абсолют- Банк	От 11,5	От 30	До 10	100-2000	Проекты-партнеры, возможна только параллельная покупка квартиры и машиноместа
Дельта- кредит	10,75 -11	От 40-50	До 10	300-1500	Ставку можно снизить до 8, 25, если заплатить 4% от суммы кредита и внести 50% первого взноса, на строящийся объект первый взнос 40%
Сбербанк	От10,5	От 25	До 30	До 75% от оценочной стоимости залога	– 0,5% если есть зарплатная карта Сбербанка и +1% если отказ от страховки
Возрож-дение	12,75-13%	От 30%	До 15	300-4500	Без ограничений
Связь-Банк	От 10,9	От 15	До 30	400-30000	Проекты-партнеры, возможна только параллельная покупка квартиры и машиноместа

Аналогичные условия по ипотечным кредитам предлагают:

• Тинькофф Банк – от 12%/год.;
• Райффайзенбанк – от 11,99%.

Ипотека на машиноместо в ВТБ 24 отдельно сегодня не предоставляется. Некоторые другие крупные финансовые организации также отказались от подобных банковских продуктов.

Машиноместо они предлагают только под залог приобретаемой квартиры в рамках потребительского кредита.

Какой банк лучше – рекомендации по выбору

Выбор кредитора – важный момент в покупке гаража по ипотеке, ведь даже расхождение тарифных ставок на 1% за многие годы выплат такой солидной суммы даёт существенную экономию в виде сотен тысяч рублей. Исследуя местный рынок банковских предложений, можно составить свой рейтинг кредиторов или воспользоваться оценками экспертов.

Выбирая банк, большинство из нас ориентируется на лояльные условия кредитования. Но на первом месте все же должна быть надежность и авторитетность финансовой компании. Если банк на рынке появился недавно и обещает золотые горы, чтобы обойти конкурентов, это должно вызывать подозрения.

Среди наиболее востребованных в этой программе заёмщики на тематических форумах называют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. У Сбербанка, как видно из таблицы, и срок кредитования максимальный (до 30 лет), и доходы учитываются без подтверждения, есть скидки для владельцев зарплатных карт банка.

На стоимость ипотечного кредита влияет не только тариф, но и лимит кредита, сроки выплат, размер регулярного платежа, сумма первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Заемщики, претендующие на гаражную ипотеку, должны соответствовать условиям:

1. Возрастные ограничения – 21-65 лет. Газпромбанк даёт ипотеку с 20-ти лет. Верхнего предела (65 лет, в Сбербанке – 75 лет) клиент не должен достигнуть на момент внесения последнего платежа по кредиту.
2. Трудоустройство – в большинстве банков требуют официальное.
3. Общий стаж – не менее года, на последнем месте – хотя бы полгода (для Примсоцбанка достаточно 3 месяца).
4. Источники дохода – в большинстве случаем должны быть подтверждены документами.
5. Удостоверение личности – паспорт (и копия) гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе, где имеется представительство выбранного банка.
6. Страховой полис – некоторые кредиторы требуют оформления личной страховки и полис на залоговый объект.

Если банк не требует обязательной страховки и документального подтверждения доходов, свои риски он обязательно компенсирует повышенным тарифом для гаражной ипотеки.

Требования к залоговому объекту

Банки к залоговым объектам, в роли которых выступает объект, приобретаемый по ипотечному кредиту, (если в залог заёмщик не передаёт личное имущество) предъявляют примерно одинаковые условия:

• Капитальный фундамент здания (материал – камень, кирпич, цемент).
•  Гараж не может находиться в аварийном состоянии.
• Залог должен быть выделен как самостоятельная единица.
• Объект не должен находиться в очереди на капремонт, снос, реконструкцию.
• Гараж должен быть в регионе, где есть отделение выбранного банка.

Взять ипотеку на машиноместо или гараж можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Этапы получения гаражной ипотеки

Оформляя гаражную ипотеку, надо пройти стандартную процедуру:

1. На первом этапе выбираете банк, поддерживающий программу гаражного кредитования.
2. Оформляете заявку в банке. Кроме личного присутствия необходим паспорт и идентификационный код. Можно обратиться в банк и через интернет. На сайте банка есть раздел для формирования заявки. После заполнения формы ее отправляют на обработку.
3. Если предварительное одобрение получено, можно начинать поиски подходящего помещения для автомобиля. Банк выделяет на этот этап определённое количество времени, поэтому подыскивать свой вариант лучше еще до подачи заявки в банк.
4. Параллельно можно готовить комплект документов (список и документацию надо согласовать с менеджером финансовой компании).
5. Аналитический отдел рассматривает вашу заявку, служба безопасности изучает кредитную репутацию, проверяет документы на подлинность.
6. После одобрения заявки подписывают договор купли-продажи с собственником гаража.
7. Теперь надо внести авансовый платёж (размер (10-50%) зависит от условий банка).
8. Оформляют ипотечный договор.
9. Сделку регистрируют в юстиции.
10.  Банк переводит деньги на личный счёт продавца.
11. Заёмщик получает график погашения кредита.

Обязанности перед банком у заёмщика возникают на стадии подписания договора. Ежемесячный платёж можно переводить в интернете, по терминалу и в кассе банка, по почте или с помощью специальных платежных систем.

Какие документы готовить

Документы для гаражной ипотеки в разных банках могут отличаться, но некоторый стандартный перечень можно выделить:

• Заявка по форме банка;
• Внутренний паспорт заёмщика с отметкой о гражданстве, постоянной регистрации;
• Военный билет (для заёмщиков призывного возраста);
• СНИЛС,
• Идентификационный код;
• Справка о зарплате 2-НДФЛ (указываются доходы за полгода);
• Заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки;
• Документы на залоговую недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи или дарения, завещание и т.п.);
• ыписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, экспертная оценка, паспорта продавцов (потребуются уже после одобрения заявки);
• Документация на гараж или машиноместо, приобретаемое в рамках ипотеки (договор купли-продажи, документы на земельный участок, технический/кадастровый паспорт, копия паспорта владельца машиноместа или гаража).

Если в ипотеке участвуют и созаёмщики, от них также потребуют документы, подтверждающие личность и доходы. Клиентам, которые получают зарплату на карту этого банка, подтверждать доходы и место работы нет необходимости.

Альтернативные варианты покупки

Банковских предложений на рынке кредитования с каждым годом все больше. Значительную долю составляют ипотечные и потребительские кредиты. Место для хранения автомобиля можно приобрести и в ипотеку, и с помощью обычного кредита.

Стоимость таких банковских продуктов разная, специалисты настаивают на приобретении гаража по ипотеке. Получить такой кредит легче, чтобы убедиться в этом попробуйте в одном банке подать сразу 2 заявки на одинаковую сумму. Требования к платежеспособности по потребительскому кредиту будут выше, ипотеку могут одобрить и с меньшим доходом, да и условия жилищного займа более лояльные.

Надо понимать, что на минимальную ставку в любом банке можно рассчитывать при соблюдении ряда условий – участие в зарплатной программе банка, наличие полиса индивидуального и ипотечного страхования, уплата разовой комиссии, позволяющей снизить ставку.

Любая сделка с недвижимостью таит в себе потенциальные риски. Проконсультируйтесь со специалистом не только по поводу гаражной ипотеки – изучите предложения банка относительно потребительских кредитов, а также кредитов под залог имущества. Прежде чем брать ипотеку, оцените свои финансовые возможности, чтобы регулярный платёж не создавал непосильную нагрузку на бюджет семьи.

Страховка ипотеки

Оформление страховки выгодно в первую очередь самому заёмщику:

• Гарантируется погашение ипотечных обязательств при форс-мажорах;
• Снижается тариф по кредиту;
• Доступна большая сумма на более длительный срок.

Услуга носит рекомендательный характер, но при отказе от страхования банк страхует свои риски, увеличивая тариф на 1%. Исключением в этом вопросе может быть Газпромбанк: стоимость гаражной ипотеки здесь не зависит от наличия страховки.

Подписывая договор, не спешите ставить галочки под диктовку менеджера – вникайте в каждый пункт документа. Услуги страховой компании-партнёра обычно оплачивают из заемных средств, поэтому кредитора надо предупредить, если вы намерены оформить кредит без страхового полиса. Отменить страховку можно и после подписания договора, но времени и усилий такая процедура потребует больше.

О покупке жилья для своего авто большинство новосёлов задумываются уже при сдаче дома в эксплуатацию. Выложить сразу миллион за парковку, когда в квартире предстоит ремонт и приобретение мебели, готов не каждый.

Размер месячного платежа сопоставим со стоимостью аренды в аналогичных ЖК.

Новостройки сегодня без подземного или отдельного паркинга сдаются крайне редко: этого требуют и нормы градостроительства, и стандарты комфортного жилья. В силу высоких цен спрос на жильё для авто невысок.

Ипотечное кредитование машиномест поможет девелоперам решить вопрос нераспроданных парковочных лотов, а клиентам без серьезного ущерба для бюджета оценить преимущества собственного машиноместа.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-mashinomesto/

Что будет с кредитами в 2020 году: условия и ставки

Всем привет! Сегодня многих жителей страны, которые являются банковскими заемщиками, волнует, что будет с кредитами в 2020 году и снизят ли банки процентные ставки. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

В конце октября текущего года Регулятор установил ключевую ставку на уровне 6,5% годовых. По мнению Центрального банка страны, инфляционные процессы приостанавливаются быстрее, чем ожидалось. Именно этим и объясняется такое резкое снижение ключевой ставки.

Однако тех, кто ждет такого же  быстрого снижения процентов по банковским кредитам, придется огорчить. Ставки будут снижаться неритмично, хотя их уменьшение все-таки ожидается.

Что говорят в банках

ТАСС сообщает, что говорят в банках страны о возможности снижения ставок потребительских кредитов в наступающем году.

В банке «Русский стандарт» ставки кредитов и депозитных предложений пока не изменялись. Аналитики финансовой организации отмечают, что проценты продуктов Русского стандарта будут ориентироваться на КС и, скорее всего, станут меньше, чем сейчас.

Тем не менее, это будет происходить неравномерно. Многое будет зависеть от действий конкурентов и условий банковского продукта.

В банке «Ак Барс » проценты по потребительским кредитам снижали в конце лета. Сегодня минимальная ставка займа наличными в банковской организации составляет 10,5% в год.

Сотрудники финучреждения не отрицают возможности снижения ставки кредитов в 2020 году. Хотя такого решения финансовой организацией пока не принималось.

Райффайзенбанк заявил, что сегодняшнее снижение ключевой ставки уже заложено в стоимость его кредитов. По словам одного из руководителей финансовой организации Дмитрия Сивова, они ожидали снижения КС Центробанком.

Поэтому ставки кредитных продуктов Райффайзенбанка в октябре были скорректированы. Сегодня минимальная ставка потребительского кредита в банке составляет 8,99% в год.

Какими в дальнейшем будут проценты по кредитам в Райффайзенбанке, зависит от динамики банковского рынка.

По словам Антона Покатовича, главного аналитика из «БКС Премьер», обычно банки реагируют на изменение КС Центробанком с опозданием. Заминка может составить от 4 до 7 месяцев.

По словам стратега Сбербанка Николая Минко, снижение процентов по кредитам крупнейшего банка страны ожидается через несколько месяцев. Какой будет динамика падения процентов, зависит от действий Регулятора.

Кредитные эксперты единодушно пришли к мнению, что в первую очередь упадут проценты ипотечных кредитов и депозитных вкладов.

Последствия снижения КС

Снижение ключевой ставки ЦБ, несомненно, повлияет на жизнь потребителей банковских продуктов. Для клиентов банков, собирающихся оформить кредит, особенно ипотеку или автокредит, в этом есть положительные стороны.

Переплата по займам будет меньше, в связи с ожидающимся снижением процентов по кредитным программам.

Отрицательно скажется низкая ключевая ставка на лицах, желающих оформить депозитный вклад в банке. В этом случае они получают меньшую прибыль.

Что будет со ставкой Центробанка дальше

Поскольку замедление инфляционных процессов не связано с ростом доходов населения страны, эксперты прогнозируют замедление роста цен. В связи с этим Центробанк и в дальнейшем может придерживаться мягкой денежной политики.

Ожидается также, что банки будут снижать ставки потребительских кредитов и ипотечных займов. Однако это будет происходить не так быстро, как хотелось бы. Кроме того, российские банковские организации не привыкли работать с низкими процентными ставками.

Поэтому не стоит ждать значительного падения стоимости кредитных продуктов. Хотя тенденция к этому наблюдаться будет.

Заемщики, оформившие ипотечный кредит, могут уже сейчас перекредитоваться. Однако кредитные эксперты советуют еще немного подождать, чтобы проанализировать реакцию банковских организаций на смягчение финансовой политики Регулятора.

Падение ставки ниже уровня 6% годовых приведет к очередному буму потребительских кредитов.

Что будет с банковскими ссудами

Уже несколько лет в СМИ активно обсуждаются вопросы, связанные с так называемой кредитной амнистией. Долги жителей страны по кредитам по официальным данным составляют 15 трлн ₽.

В эту сумму входят: основной долг по займу, начисленные проценты, а также все штрафные санкции и пени за нарушение кредитных обязательств заемщиком.

Смысл кредитной амнистии, ожидаемой в новом году, состоит в том, чтобы списать все штрафы и пени, и обязать должников выплатить в первую очередь тело кредита, а после начисленные проценты.

Амнистия коснется далеко не всех заемщиков. На нее могут рассчитывать добросовестные клиенты, не имеющие просрочек, но попавшие в сложные ситуации не по своей вине, форс-мажорными обстоятельствами считаются:

• увольнение с места работы;
• потеря кормильца;
• приобретение группы инвалидности или тяжелое заболевание, в связи с которыми должник не может продолжать работать на прежнем месте.

Все эти обстоятельства должны быть подтверждены документально.

На вопрос, что будет с кредитами в новом году, отвечаем – их нужно будет вернуть. Некоторым заемщикам, попавшим под кредитную амнистию, это будет сделать проще. Однако платить все равно придется.

Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оставьте свое мнение в х, подпишитесь на рассылку. До скорой встречи!

Источник: https://infobull.ru/chto-budet-s-kreditami-v-2020-godu-usloviya-i/

Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

• Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.
• Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.
• Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

• покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
• строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

• первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
• сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
• максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
• при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
• в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

• сумма первоначального взноса;
• срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Допустим, клиент берет ипотеку на 10 лет и вносит от 15 до 30% в качестве первоначального взноса. Ставка по такой программе составит 14%. Если заемщик увеличит размер первого взноса, т.е.

вложит больше 30%, процент кредитования уменьшится до 13,75%.

Такой же размер ставки можно получить при оформлении ипотеки на срок свыше 10 лет, но с первоначальным взносом на сумму 50% от суммы покупки недвижимости.

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Вышеуказанные требования распространяются на супруга/супругу заемщика, если иное не оговорено условиями брачного договора.

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

1. Вариант 1
   Сумма обязательного платежа: 15-30%.
2. Процент по кредиту: 14-14,5%.
3. Вариант 2
   Сумма обязательного платежа: 30-50%.
4. Процент по кредиту: 13,75-14,25%.
5. Вариант 3
   Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
6. Процент по кредиту: 13,5-14%.

7. В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Если вы знаете примерные ставки и сроки ипотеки, можно использовать наш калькулятор для расчета платежей в Сбербанке или других банках.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

• это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
• в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
• в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

• Вариант 1
  Сумма обязательного платежа: 30-40%.
• Процент по кредиту: 15,45-16,35%.
• Вариант 2
  Сумма обязательного платежа: 40-60%.
• Процент по кредиту: 14,95-15,85%.
• Вариант 3
  Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
• Процент по кредиту: 11,9-15,05%.
• Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

• займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
• высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
• есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
• процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Условия в других банках

Газпромбанк

Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

Русский ипотечный банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

Связь Банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

ДельтаКредит

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: от 13%.

Подготовка к заключению договора

Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

• анализ кредитного прошлого клиента;
• подтверждение платежеспособности;
• оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
• страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

Необходимый пакет документов

К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

1. паспорт;
2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
3. технический паспорт на объект;
4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

• привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
• оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
• оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/mozhno-li-kupit-garazh-v-ipoteku.html

Кредит на покупку гаража

0

Покупка машины в кредит – очень удобная услуга банков и салонов, которая стала привычной в наше время. Но можно пойти дальше и оформить заем не только на автомобиль, но и на «дом» для него.

Некоторые банки предлагают купить гараж в кредит, а точнее – взять ипотеку. В статье расскажем, в какую организацию обратиться, чтобы приобрести гараж, какие потребуются документы для оформления.

Также узнаем отзывы заемщиков.

Варианты покупки гаража

Стоимость хорошего гаража может превышать стоимость самого автомобиля.

Стоимость хорошего гаража иногда может превышать цену самого автомобиля. Но автовладельцев, ценящих комфорт, это не смущает. Поэтому возникает резонный вариант – взять деньги в долг.

На самом деле, не так много кредитных организаций готовы предоставить денежные средства на покупку такой недвижимости. Причина – риск потерять залог очень высок. Гараж могут случайно снести или повредить. Он гораздо более уязвим, чем дом. Поэтому банки дают ипотеку не только на само строение, но и на земельный участок, на котором оно располагается.

Аналогичным образом оформляются парковочные места в недостроенных домах – возможность взять кредит появляется только при одновременной покупке квартиры. Можно оформить ипотеку и на квартиру, и на парковочное место одним договором.

Гаражи и паркоместа относятся к категории неликвидного имущества (то есть, их сложно продать). Поэтому банки стараются компенсировать возможные риски следующим образом:

1. Размер первоначального взноса равняется 30-40%.
2. Процентная ставка выше, чем при покупке дома или квартиры.

Таким образом получается, что арендовать помещение длительное время выгоднее, чем покупать его в кредит.

Некоторые банки могут предложить оформить потребительский кредит под поручительство. Но в этом случае процентная ставка все равно будет выше, чем для ипотеки. Данный вариант могут рассмотреть клиенты, если:

1. На покупку гаража не хватает небольшой суммы.
2. Помещение находится в сельской местности, а цена небольшая.

Еще вариант – заложить другое имущество, находящееся в собственности. Кредит на таких условиях обойдется дешевле, на более длительный срок, и с меньшими ежемесячными платежами. Единственный минус данного способа – риск лишиться жилья (при возникновении непредвиденных обстоятельств, если кредит станет нечем выплачивать).

Где купить гараж в кредит?

Для начала следует рассмотреть все предложения банков. Узнаем, в каких организациях более выгодные условия.

Сбербанк

Один из крупных банков России предоставляет возможность оформить ипотеку на покупку гаража или парковочного места, а также на строительство. Условия:

1. Процентная ставка – от 13% и выше.
2. Первый взнос – от 15% и выше.
3. Минимальная сумма – 45 тысяч рублей.

Годовая ставка по кредиту напрямую зависит от суммы первого взноса и от периода кредитования (до 30 лет включительно):

1. При оплате 15-30% стоимости ставка составит от 14% до 14,5%.
2. При первом взносе 30-50% ставка равна 13,7-14,2%.
3. Оплатив свыше 50%, можно получить ставку в размере 13,5-14%.

На самые выгодные условия могут рассчитывать только постоянные клиенты банка, которые имеют зарплатные или пенсионные карты. Остальным клиентам делается надбавка в размере 0,5%.

Требования к заемщикам:

1. Возраст от 21 года до 75 лет.
2. Подтверждение доходов (если доход недостаточен, можно привлечь до трех созаемщиков).
3. Общий трудовой стаж – минимум год, на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Кроме того, необходимо предоставить документы, касающиеся залога:

1. Свидетельство на право собственности.
2. Договор купли-продажи (либо другой документ, который подтверждает возникновение права собственности).
3. Кадастровый паспорт.
4. Экспертное заключение о стоимости недвижимости.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Документы на земельный участок.
7. Копия паспорта собственника имущества.

Решение по кредиту выносится в течение 5 дней.

Ипотечный банк «Дельтакредит»

Данная организация предлагает оформить ипотеку на гараж или парковочное место, которые находятся:

1. В отдельных гаражных комплексах.
2. В непроизводственных многофункциональных помещениях.
3. В строящихся многоквартирных домах.
4. В многоэтажках, находящихся на стадии строительства (при условии оформления ипотеки на покупку квартиры в этом доме).

При этом сами объекты недвижимости должны отвечать следующим минимальным требованиям:

1. Гараж должен находиться в здании, которое полностью достроено.
2. Здание, в котором расположен гараж, и сам объект недвижимости должны находиться в идеальном состоянии, без дефектов, которые могут привести к аварийности.
3. Строение не должно располагаться в ЗАТО.
4. Гаражи или парковочное место не должны располагаться в гаражно-строительных кооперативах.

Условия предоставления:

1. Ставка по ипотеке – от 10,5%.
2. Максимальный срок кредитования – 10 лет.
3. Первый взнос составит 30% и выше.

Требования к заемщику:

1. Возраст от 20 до 64 лет.
2. Подтверждение стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки).

Заявку можно оформить на сайте банка, после чего сотрудник организации перезвонит и пригласит в офис.

Русский ипотечный банк

Условия предоставления займа:

1. Первый взнос – от 30%.
2. Максимум – 10 лет.
3. Сумма кредита – не менее 600 тысяч.
4. Ставка по ипотеке – от 14,5% годовых.

При отказе от страховки ставка по кредиту становится выше.

ВТБ-24

Банк предлагает оформить ипотеку на готовый или недостроенный гараж. Особенности оформления:

1. При покупке гаража, находящегося на земле, первый взнос будет равен 40%.
2. Если объект находится под землей – 30%.
3. Если помещение расположено в новостройке, добавляется до 2,5% к процентной ставке.
4. При оформлении страховки только на объект недвижимости, добавляется до 3% к ставке.

Условия предоставления кредита могут быть различными, в зависимости от первоначального взноса:

1. При взносе 30-40% ставка равна 15,5-16,3%.
2. При взносе 40-60% ставка варьируется в пределах 14,9-15,8%.
3. Если внести больше 60%, ставка будет равна 11,9-15%.

Также неплохие условия предлагает «Газпромбанк» с процентной ставкой от 12% до 14% годовых и суммой первоначального взноса 15%.

В некоторых случаях действительно выгоднее купить гараж в кредит, чем копить на него или парковать машину на улице. Условия банков довольно заманчивы, а требования нельзя назвать невыполнимыми. Хотя, как следует из отзывов, многие больше склоняются в сторону потребительского кредита.

• Здравствуйте!
• Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.
• Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.
• Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.
• Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.
• В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.
• Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/02/kredit-na-pokupku-garazha/

Кредит под залог гаража в 2020 году — без подтверждения доходов, Сбербанк, можно ли взять, Москве

Оформление кредита с плохой кредитной историей или просто на крупную сумму денег осуществить достаточно сложно. Выходом из такой ситуации может стать использование залогового имущества.

Оптимальным решением станет какая-либо недвижимость. Например, гараж или же иная. Причем в качестве залога можно использовать как уже являющуюся собственностью, так и под залог приобретаемого имущества.

Существует много различных нюансов, связанных с оформлением договора такого типа, а также использование залога. Важно заранее со всеми ними разобраться, это позволит избежать множества различных проблем.

Основные сведения

Сегодня оформление кредитного займа осуществляется стандартным образом. Существует ряд нюансов, помнить о которых самому заемщику необходимо обязательно.

В первую очередь касается это составляемого договора по кредитным займам. Нередко всевозможные сложные моменты возникают из-за банального непонимания заемщиком основных пунктов таких соглашений.

Прежде, чем использовать уже находящийся в собственности гараж как залог или же оформлять кредит под залог уже имеющегося имущества, стоит рассмотреть вопросы:

• что нужно знать?
• значимость сделки;
• законодательная база.

Что нужно знать

Рассматриваемого типа договор имеет юридическую силу. Оспорить его возможно будет только лишь при наличии серьезных нарушений при составлении.

При этом само заключение такого типа соглашения возможно будет осуществить только лишь при выполнении ряда требований.

В перечень стандартных к самому заемщику входит следующее:

• возраст не менее 21 года;
• постоянная регистрация на территории города, где находится офис банка;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянного источника дохода — подтвержденного.

Обозначенный выше перечень является стандартным. В то же время законодательством он никак не определяется.

Потому каждый банк волен самостоятельно определять ряд требований к заемщику. Отказ по заявке также может иметь место без объяснения причин.

Так как выдача займа данного вида является не обязанностью кредитного учреждения, а его правом. Аналогичным образом обстоит дело с имуществом, которое будет являться залоговым.

В стандартный набор таковых требований сегодня входит следующее:

• отсутствие каких-либо юридических обременений;
• величина кредита составляет не более, чем 60% рыночной стоимости недвижимости;
• сам гараж представляет собой ликвидное имущество.

Именно последний момент является наиболее существенным, важным. Так как банк может оформить в качестве залога только лишь недвижимость, которую в дальнейшем возможно будет реализовать с целью погашения долга.

В то же время каждое кредитное учреждение вольно устанавливать собственные требования к такого типа залогу.

Значимость сделки

Важно помнить о некоторых важных нюансах, связанных именно с оформлением кредита под залог имущества. К таковым в первую очередь относится:

В случае неисполнения обязательств по заключенному ранее соглашению имущество	Переходит банку и реализуется с целью погашения за счет вырученных средств задолженности
Устанавливается ряд некоторых требований не только к самому объекту недвижимости	Но также заемщику
Само соглашение	Должно быть обязательно составлено в соответствии с законодательными нормами

Особенно важным является первый пункт. При нарушении своих обязательств по договору право заемщика на личное имущество перейдет банку, выдавшему кредит.

Процедура данная осуществляется в рамках действующего законодательства. Процесс данный реализуется через суд.

При появлении таковой необходимости стоит обращаться с целью оформления кредита именно в крупные банки.

• Кредит под залог гаража в «Сбербанке» оформить относительно просто, особенно при наличии положительной кредитной истории.
• Помимо данного банковского учреждения существует большое количество иных банков, работающих в данном направлении.
• Оптимальным решением будет обратиться именно в компанию, в которой потенциальный заемщик является зарплатным клиентом.

Законодательная база

Все вопросы по поводу потребительского кредитования рассмотрены в специальном законодательном акте — Федеральном законе №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует взаимоотношения банка и заемщика. Рассмотрены все наиболее важные вопросы. Вопрос осуществления контроля в сфере кредитования под залог и без такового оглашается в ст.№16.

Также регламентируется порядок действий при нарушении заемщиком своих обязательств — ст.№14 данной законодательной нормы.

Все банки обязаны соблюдать обозначенный выше нормативный документ. В противном случае законность такого соглашения будет оспорена через суд.

Отдельным моментом является оформление залога. Данный момент регулируется ГК РФ. Рассматривается вопрос возникновения самого залога, соотношения предшествующего и будущего залогового имущества, иное.

В случае если заемщик все же не выполнил свои обязательства, взыскание залога будет осуществляться на основании ст.№349 ГК РФ.

Заемщику необходимо обязательно внимательно разобраться со всеми нюансами, связанными с законодательным регулированием данного продукта.

Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав. При обнаружении их нарушения стоит попытаться урегулировать вопрос мирным путем.

При невозможности осуществлений такой процедуры требуется обращаться в суд по месту расположения конкретного офиса банка.

Как взять кредит под залог гаража

Оформление кредита под залог гаража можно осуществить достаточно просто, какие-либо сложности обычно отсутствуют. При этом существует стандартный алгоритм оформления.

Многие банки позволяют составить заявку не только в офисе самого учреждения, но и через интернет, на официальном сайте.

Где оформить кредит под залог дома с участком, читайте здесь.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, стоит отнести:

Например, если клиент является участником зарплатного проекта конкретного банка, имеет положительную кредитную историю. Но в каждом случае пакет документов подготавливается индивидуально.

В каждом случае перечень документов сугубо индивидуален. Также потребуется обязательно подготовить бумаги по самому объекту недвижимости.

В первом и втором случае банк фактически может потребовать любой перечень документов, этот момент никак не регламентируется законодательством.

По возможности потребуется представить все необходимое. Это существенно увеличит вероятность положительного решения по конкретной заявке.

Но при этом можно выделить общие условия кредитования. На данный момент колебания по параметрам такого типа банковского продукта осуществляются в следующем диапазоне:

При этом в каждом случае условия кредитования сугубо индивидуальны. Стоит помнить о большом количестве самых разных особенностей.

Но при этом в большинстве случаев банки предлагают специальные, индивидуальные условия кредитования. Составляются специальные кредитные договора для всех без исключения случаев.

Сегодня предложения подобного рода имеются во всех городах РФ. Но наиболее выгодные решения — непосредственно на территории Москвы.

Так как стоимость недвижимости в данном городе достаточно велика. Касается это также и гаражей. Наиболее выгодные кредитные решения на 2020 год следующие:

Помимо обозначенных выше существует множество различных альтернативных предложений. По возможности стоит избегать обращений в малознакомые, небольшие банки. Это позволит избежать всевозможных сложных моментов, проблем.

Получить кредитный заем без подтверждения дохода будет достаточно проблематично. Но все же возможно при наличии достаточно дорогостоящего залогового имущества.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/garazha.html

Господдержка автокредитов

1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
2. Иметь водительские права обязательно.
3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
4. Льготной ставки больше нет.

5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
7. Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
8. Цена — до 1,45 млн рублей.

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит.

Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Есть общие требования к участникам программы:

1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/autokredit-s-gospodderzhkoi-2018/